宏利保险联同德勤发表报告：超过三分二大中华地区高净值人士，将保险视为财富传承及规划重要工具宏利香港与德勤携手，探讨高淨值人士的财富传承及规划方案。报告指出，70%的高净值人士已将保险纳入其资产配置，其中有30%的受访者表示，会将资产组合的11%或更高比例配置于保险产品。这一调查结果突显出保险产品在高净值人士财务规划策略中所发挥的作用。
这项调查聚焦于大中华地区淨资产至少达780万港元的高净值人士，旨在了解他们如何将保险作为财富规划工具，进而提出崭新见解和分析。研究剖析了高淨值人士所面对的特定挑战，同时揭示了保险产品方案如何有效地帮助他们实现财富的保值、增长以及分配。
超过半数的受访者计划藉助保险开展财富传承规划
报告显示，人寿保险是高淨值人士最常持有的保险产品，近78%的受访者持有人寿保单，其次为医疗保单(76%)以及储蓄保单(60%)。57%的受访者表示，期望藉助保险将财富更顺利地传承给下一代。此外，在排列资产继承时最希望实现的效果时，64%的受访者在认同“保险能够按理想方式将资产分配给继承人，并避免纠纷”这一观点的同时，将其视为最期望实现的选项。而在所有受访者中，67%认同保险指定受益人有助于减少财富分配时可能产生的纠纷。
宏利香港及澳门表示：“这份详尽报告，藉助德勤的专业知识，为大中华地区高淨值人士的财富传承规划喜好提供了宝贵分析。在当前持续变迁的金融环境中，高淨值人士正把保险视为实现财务稳定、有效管控风险及保存财富的重要策略性工具。事实上，财富传承规划并不只限于拥有大量资产的人士;任何期望将财富传给下一代的人，都可受惠于妥善的财富传承规划。”
德勤民营企业与私人客户服务香港主管合伙人刘明扬表示：“保险已从单纯的风险管理产品蜕变为深受高淨值客户欢迎的财富传承工具。保险吸纳了遗嘱、家族信託以及有限授权书的一些主要特点，成为最便于运用的财富传承工具之一。另外，在某些司法管辖区，税务机关会根据当地税法提供税务优惠，例如保险产品的免税、延税及扣税安排。随著家庭逐渐意识到财富顺利过渡及维繫家庭和谐的重要性，大众对于及早开展财富传承规划抱持更开放的态度。”
提供全方位方案以迎合高淨值人士的需求
有见及此，宏利特别为高淨值人士制定了一套全方位方案，旨在满足他们在财务规划方面的不同需要。考虑到高淨值客户的特有情况与理财目标，宏利成立了专属的私人客户财富规划团队，帮助他们实现财富的保障、积累与传承，同时管控各类难以预见的风险。此外，宏利还可根据客户的需要，转介各具不同专业知识的顶尖专业服务供应商，确保客户能获得贴心、周到的谘询服务和专业意见。
宏利一直秉持客户至上的服务理念，提供丰富多元的产品，例如“宏挚传承保障计划”、“盈传创富保障计划3”和“宏浚传承保障计划”2，这些产品具有不同特色和行政安排，能够满足包括高淨值人士在内的各类不同客户的需要。此外，部分指定保险计划更提供市场首创3的“保单暂托选项”4服务，让客户安排在其身故后，在指定日期或保单承继人达到指定岁数时转移保单。
宏利续说到：“宏利结合在财富传承规划方面的专长、专业意见以及创新的产品特色，为高淨值人士提供全方位的贴心方案，不仅能满足其个人需要，而且可帮助他们从容应对複杂的传承规划事宜。”
以下是本报告的其他主要重点：
高净值人士在财富传承方面的担忧事项：
当被问及在财富传承方面的五大担忧时，将以下选项列为首要担忧事项的受访者比例如下：
继承人之间的争执：有52%的受访者担心财富分配会引发家庭纷争。
继承人的财富管理能力：43%的受访者忧虑下一代缺乏理财和投资知识、挥霍或心智不成熟。
财富流失或贬值的风险：43%的受访者担心财富在传承过程中会出现流失或贬值。
高净值人士在退休规划方面的优先考量：
86%的受访者看重生活质量和相关支出。
69%的受访者重视退休后的生活环境，包括住房或移居海外生活等因素。
65%的受访者会优先考虑高端医疗保障。