解锁财富传承密码：从宏利和德勤共同编制的《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》看五大要点。
随着经济的快速增长，高净值人士的财富累积速度亦显著加快。对于资产多样化的高净值人群来说，有效的管理和传承资产尤其重要。
宏利与德勤共同编制的《大中华高净值人士财富传承与保险规划报告》(以下简称“报告”)，深入剖析高净值人士在财务规划中的偏好与考量。从契合财富传承需求5大要点出发，希望帮助大家更好地选择财富传承策略，实现个人和家族的长期目标。
第一点，平衡的艺术：资产保全与增值
高净值人士在财富传承中面对很多不同挑战，所以他们其中一个财务特征是资产配置的多元化。根据德勤在2024下半年对大中华地区内高净值人士进行的专项调研和深度访谈(「德勤调研」)(以下简称“调研”)发现有近73%的高净值人士最关注多元化和全球化的资产配置所带来的风险。
同时，在不同风险偏好的高净值人士群中，保险作为投资组合的一部分受到了极高的重视，95%的高净值人士已经或考虑将保险纳入其投资组合之中，以实现多元化投资并降低整体风险。
第二点，智慧永续：传承与遗产规划
当计划传承时，约64%的高净值人士将「按理想方式将资产分配给继承人，并避免纠纷」之期望列为首要目标。
并且报告指出，67%的高净值人士认为保单中指定受益人可以避免纠纷，让资产按照意愿分配。
第三点，运筹帷幄：全方位税务规划
根据调研，有64%的高净值人士会因为不同国家(如英国，澳洲等地)对保险的税收优惠政策，而考虑把保险纳入税务/财务或传承上的规划。
并且有22%的高净值人士考虑设立家族信托，而财富传承(90%)是设立家族信托的其中一个主要原因，其次还有资产保护(81%)及税务优化(65%)。
第四点，稳健护航：企业家的保险规划
企业家要面对着来自市场竞争、政策变动和经济波动风险的同时，还包括内部的关键人员健康、合作关系和企业传承等挑战。
因此根据报告，大部分企业家会购买企业一般员工医疗保险(88%)和要员(人寿/危疾/高端医疗)保险(72%)，可见他们对保险的应用和其对于业务的重要性有基本的认识。
第五点，健康守护：保险与健康保障的综合规划
报告显示，随著财富的积累，高净值人士在单纯关注资产增长的同时，也将注意力转向如何维护身心健康及提升生活品质。
近88%的高净值人士表示担心他们的生活方式会引起各种健康问题，健康已成为他们的核心关注点。
因此，高达67%的高净值人士为自己及其家人购买了健康相关保险如医疗和危疾保险。而在选择相关产品时，84%的高净值人士主要考虑的原因是预防。
这5大要点，体现了高净值人士进行财富传承规划的核心策略，亦是财富增值、传承和风险管理的有效途径，为如何实现资产的稳健增值提供洞察。
让每一份规划都承载世代温度，延续幸福!