随着财富管理意识的日益增强，众多投资者都在积极寻找更为可靠的投资方式。其中，香港储蓄分红险凭借其独特的设计理念和稳定的投资回报，赢得了广大投资者的喜爱。
然而，在实际操作中，有一个概念常常让投资者感到困惑，那就是香港储蓄险的“提取机制”。何时可以提取?如何提取?今天，我们就来深入探讨一下这个问题，帮助大家了解如何通过合理利用提取机制，使保单价值最大化!
什么是提领?
提领是指在持有储蓄险保单期间，从账户中提取部分资金用于个人消费，类似于私人的小金库。
什么是提领密码?
提领密码是保险公司设计的一种提取方式，旨在便于客户记忆并凸显提取优势。该密码通常基于预先的精密计算，旨在实现永续年金效果的提领方案。
以目前最普遍的“566”提领密码为例，该方案规定投保人在连续缴纳5年保费后，自第6年起每年可提取总保费的6%，并且这种提取将持续至终身。不仅如此，即使不断提取，保单账户内的余额仍将继续累积，实现财富的稳步增长。
所有产品都有提领功能?
是的!目前港险市场上，几乎所有储蓄险产品都有提领功能，但并非所有产品都能实现快速提领。不同的保险公司可能会有不同的提领模式，例如支持“567”，而另一些则仅支持“566”。虽然这两种红利类型略有差异，但每家保险公司对它们的处理方法不尽相同。下面例子展示了5万美金X5年的案例，可以看出产品A的复归红利明显高于产品B，这意味着通常情况下，复归红利更高的产品，一般前期都能做到更高的提领!
产品A
产品B
香港储蓄险收益由保证部分与分红构成，其中分红通常分为周年红利、复归红利及终期红利三种类型，三种红利的不确定性是逐渐提升的。
注意：选择产品时，应详尽了解产品的红利构成及其各部分所占比例，以便准确评估产品的分红稳定性。
为什么存在差异?
理解这一点的关键在于了解保险产品的底层逻辑。
目前香港主流储蓄险的红利结构如下👇
目前市场上大多数储蓄险产品，采用的是「归原红利+终期红利」的结构，而有些产品仅包含「终期红利」，当然每一种红利结构都有它独特的优势，下面我们也来帮大家梳理下各种红利结构下的使用场景。
复归红利相对稳定，一旦发放即被确定！
终期红利类似于基金，其价值每年有所波动！
鉴于各保险公司对复归红利和终期红利的处理方式存在差异，在相同条件下，它们所提供的红利分配方案、利率等也会有所不同，进而造成最终收益上的差异。
提领是否强制执行?
很多朋友误以为储蓄险的提领方式和年金一样，一旦选定不可更改。
事实上，储蓄险的提领只是一种演示，表明在达到预期分红水平时，您可以按照这种方式提取，但这并非强制性，您可以自由调整提取时间和金额。
如何选择合适的提领密码?
在当今多元化的保险市场上，各种提领密码层出不穷，为投保人提供了极大的灵活性。
常见的提领密码包括“565”、“566”和“567”等，意味着在交完5年保费后，自第6年起每年可提取总保费的相应比例。
此外，一些保险公司还推出了独具特色的提领密码，比如宏L的“5/20/5.8”提领密码——先双倍回本后提取：允许投保人在第20年取回总保费的200%，随后每年提取总保费的5.8%。
划重点：无论什么提领密码，其实都需要基于您自身的需求。例如，如果您非常看重5年后开始提取的功能，建议您选择复归红利较高的产品、或回本更快的产品;如果是为年幼的子女准备，需要十数年或者几十年后提领，那么更应该看重保单长期的价值。
然而，您无需急于在投保时做出决定，因为选择领取方式应充分考虑您未来的需求及个人财务状况，所以在保单生效后也可以在保单周年前做出相关指令。课代表这里还是要温馨提示下，保单适合做中长期资产规划，至关重要的是，要确保保单有足够的时间进行累积，以便充分发挥长期的复利效应，实现资产的增值。
认识提领密码
Q：什么是提领?
A：我们在持有分红险保单中，把账户上的钱提取一部分出来使用。
Q：什么是提领密码?
A：保司为了方便客户记忆，以及为了展示出自己的提取优势，提前测算过可以达到永续年金效果的提领方式。
例如566提领密码：5年交费，第6年起每年领取总保费的6%，一直领取到终身，账户也一直有钱，且还会持续增值。
例如5/10/8提领密码：5年交费，第10年起每年领取总保费的8%，一直领取到终身，账户也一直有钱，且还会持续增值。
而且，越晚提取，能提取到的钱就越多!香港储蓄险的早提取功能已成为产品的标准配置，每款产品都配备了独特的提取机制，以满足多样化的提取需求。那么，关于产品的无限提取时间以及可提取的金额，让我们一同来详细了解吧!
宏利-宏挚传承保障计划
综上：复利+时间，就是财富保值增值最好的利器。保险不仅提供了一种保障，更是对未来的一种投资。深入了解提取密码，可使您的保单更加灵活，为您的生活开启更多可能性。