你有没有发现，菜市场的菜价年年涨，孩子的学费年年增。同样的钱，几年前能买到的东西，现在可能只能覆盖部分费用。根据香港的资料显示，豆豉鲮鱼罐头二十几年前只卖5至6港元一罐，现在却升至差不多30港元，增长达到400%以上。
这背后其实是通货膨胀在起作用。通货膨胀(简称“通胀”)是指一个经济体系中普遍物价水平持续上升的现象，由需求过热、供给短缺和货币超发等多种因素引起。
当通胀发生时，货币的购买力会随时间推移逐渐下降，原本计划用于未来消费的资金可能无法满足购买需求，会影响你的生活水平。此外，若你的资产收益无法跑赢通胀，长期持有现金或低收益资产还会导致财富缩水。
不少人可能会问，既然通胀会使资产财富贬值，那么是否有方法可以对抗通胀呢?
01 如何有效对抗通胀?
通货膨胀，一般代表物价越来越高、钱越来越薄，因此最好不要将现金放在那里不动，让通胀蚕食掉你的财富。越早开始制定理财策略，你就越有可能将通胀的长远影响减到最少。
在制定理财策略时，你可以以「多元配置、分散投资」为大方向，完善你的理财策略。同时，你可以选择一些合适的财富增值工具，让你的钱自动生钱，以对抗通胀。以下是三种常见且有效的财富增值工具：
1. 投资收入
通过投资股票、基金、债券等金融产品，获取股息、利息或其他增值收益。需注意，这类投资通常伴随市场波动风险，需根据自身风险承受能力配置。
2. 房地产
房地产作为实物资产，其价值通常与经济周期相关。因为高门槛、流动性低及维护成本高等特点，它更适合长期持有或具备充足资金的投资者。
3. 储蓄保险
储蓄保险是兼具人寿保障与储蓄功能的保险产品，通过保险公司的专业投资管理，帮助客户实现资产保值增值。其核心优势在于风险可控与收益稳定。
不少人对储蓄保险可能有些陌生。接下来，就让我们详细了解一下储蓄保险这一款适合大多数人的财富增值工具。
02 储蓄保险如何为财富增值?
储蓄保险的增值机制包括两部分：
01 保证现金价值
这是保单合约明确承诺的保证价值，通常随保单年度递增，每年的保证金额一般会在保单内列出。无论市场如何波动，保险公司必须履行这一承诺。
02 非保证现金价值
一般称为“红利”，是保险公司决定派发之可分配盈余，但派发与否及派发多少皆非保证，主要根据保险公司的投资回报、索偿、保单续保及开支等因素的过去表现和未来前景而厘定(因素视乎产品分红机制或有所不同)，实际派发之红利有机会高于或低于保单签发时所预期之金额。每年的最新金额通常会在保单周年日公布。
03 储蓄保险的好处有哪些?
1. 收益稳中有升，长期风险较低
储蓄保险的主要优势之一是它所提供的潜在回报。储蓄保险中的保费及红利会再进行投资，透过专业的团队管理以实现资产增值。在复利效果的加持下，投资者能够实现长期的财富增值，确保保证利益得以实现，并保持总回报潜力。
在保单的有效期内，保险公司会采用灵活的策略，以较广泛的资产分配范围管理投资，包括上市公司股票、企业债券、政府债券、房地产、入场门槛较高的私募股权等，从而实现风险分散。
2. 灵活适配人生不同阶段
储蓄保险的另一大优势是它适合不同阶段的投资者。不论是刚开始储蓄的年轻人，还是想为子女筹划未来的父母，都可以根据自身的财务状况来选择合适的储蓄保险方案，以实现未来的理想生活。
对刚工作的年轻人而言，储蓄保险的稳定性和复利增长将有助稳定实现财富增值。同时，它还可以作为“强制储蓄工具”，帮助年轻人逐步建立理财习惯。
对建立家庭的父母而言，储蓄保险可以应对家庭的不同财务需求，其保单分拆功能可助家庭同时配置多重计划，如为子女教育储备资金、为父母退休积累资金等。有些储蓄保险具备无限次更换保单被保人及指定后备持有人的功能，能够轻松实现财富代际传承。
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