很多人对香港分红型储蓄险产生兴趣，都是因为它强大的提领功能，能带来源源不断的现金流。
一次投保，就可以年年领钱，代代领钱，永远领不完，而且保单现金价值还在增长。
今天，我们就和大家具体聊一聊，提领都有哪些方案，哪种提领收益更高。
无论你是初次接触香港储蓄险，还是想优化已有的保单提取策略，这篇文章都将为你拨开迷雾，找到最适合自己的“提领之道”。
1、什么是提领密码?
我们经常可以看到大家把类似225、567的一串数字称作港险的提领密码，它们都是什么意思呢?
所谓225，就是2年交，从第2年末开始，每年提取总保费的5%。
那么同理可得，567，就是5年交，从第6年末开始，每年提取总保费的7%。
用三个数字简称，只是方便大家记忆不同的提领方式。
客户为了满足自己养老、教育等用钱需求，可以每年提取保单账户收益。
开始领取的时间和每年领取的金额都可以自已选择，并且提取比例可以做到很高，相比内地年金，优势很大。
而且，我们还可以根据实际需求随时调整。
不过，领钱比例越高也不一定越好，有很多产品看起来可以领很多钱，实际总收益可能还不如那些领取比例低的产品。
所以，港险整体收益不能只要看领走的钱，还要看留在账面上的现金价值。
2、主流提领方案对比
566提领方案
566算是5年交费比较经典的领钱方式了。
年交10万美金，第6年开始每年都可以领取3万，不算账面上的钱，第22年就可以领51万，第25年一共能领60万，第35年90万，第55年150万。
它的核心在于：每年提取保单账户收益的一部分，确保收益最大化且避免断单风险。
以下是对比香港10大头部保险公司产品的提领表现：
从图中我们可以看出：
提领时间：从第10年到第100年，资金提取逐年递增，保证现金流稳定。
断单风险：部分产品在长期提领中表现优秀，而另一些则可能中途断单。
适合人群：追求长期稳定收益、不希望有断单风险的客户。
总结一下，566提领方案适合稳健型投资者，是大部分客户的优先选择。
567提领方案
567相较于566更加激进，提取比例更高，短期内可获得更多现金流。
年交10万美金，第6年开始每年都能领3万5，第20年就52万多，第25年一共能领70万，第35年105万，第55年175万。
以下是香港9大保险公司在567提领方案中的详细表现：
图表解读：
567提领方案适合短期现金需求较大的客户，但有三个产品在中长期表现中出现断单风险。
一款产品甚至完全不支持567提领方式，对进取型投资者来说是较大的限制。
适用人群：有较高短期资金需求、不介意一定断单风险的客户。
5/20/5.8提领方案
一些保险公司还推出了独具特色的提领密码。
比如宏L的“5/20/5.8”提领密码——先双倍回本后提取：
投保人在第20年取回总保费的200%，随后每年提取总保费的5.8%。
3、如何选择提领方案?
可能有人会有疑问：哪种提领方式才最适合自己?
以下是选择提领方案的三大关键点：
资金需求：明确你的现金流需求，是短期用钱还是长期规划?
风险承受能力：你能接受断单的风险吗?还是更倾向于稳健收益?
产品对比：不同保险公司在提领方案上的表现差距巨大，务必对比分析。
划重点：无论什么提领密码，其实都需要基于您自身的需求。
例如，如果您非常看重5年后开始提取的功能，建议您选择复归红利较高的产品、或回本更快的产品;如果是为年幼的子女准备，需要十数年或者几十年后提领，那么更应该看重保单长期的价值。
因为选择领取方式应充分考虑您未来的需求及个人财务状况，所以您不用急于在投保时就决定，在保单生效后可以随时做出改变，从下一保单周年开始生效。
这里温馨提示下，保单适合做中长期资产规划，如果有足够的时间进行累积，更能充分发挥长期的复利效应，更好地实现资产的增值。